<\/p>\n
Nieautoryzowane transakcje \u2013 kolejne wszcz\u0119cia<\/p>\n
[Warszawa, 14 lutego 2024 r.]<\/strong> Prezes UOKiK wszcz\u0105\u0142 6 post\u0119powa\u0144 wobec: Alior Bank, Bank Handlowy, Bank Ochrony \u015arodowiska, Pekao SA, PKO BP, Plus Bank. Zarzuty dotycz\u0105 reakcji bank\u00f3w w sytuacji zg\u0142oszenia przez konsument\u00f3w nieautoryzowanych transakcji. Najcz\u0119\u015bciej dochodzi do nich wskutek cyberatak\u00f3w, np. wy\u0142udzenia przez oszust\u00f3w hase\u0142 do bankowo\u015bci elektronicznej i mobilnej, kod\u00f3w do autoryzacji przelew\u00f3w, danych z karty. W tym celu oszu\u015bci podszywaj\u0105 si\u0119 pod pracownik\u00f3w bank\u00f3w, namawiaj\u0105c do instalowania oprogramowania, kt\u00f3re rzekomo maja uratowa\u0107 \u015brodki konsument\u00f3w, a w rzeczywisto\u015bci przechwytuj\u0105 dane do wykonania przelewu. Cz\u0119sto te\u017c wykorzystuj\u0105 portale sprzeda\u017cowe, przesy\u0142aj\u0105c kupuj\u0105cemu linki kieruj\u0105ce do fa\u0142szywych stron internetowych rzekomo w celu wykonania p\u0142atno\u015bci, podczas gdy w rzeczywisto\u015bci przechwytuj\u0105 dane do logowania do bankowo\u015bci internetowej. W wyniku nieuczciwych dzia\u0142a\u0144 konsument traci pieni\u0105dze.<\/p>\n Zgodnie z prawem banki\u00a0maj\u0105 obowi\u0105zek zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji lub przywr\u00f3cenia rachunku do stanu sprzed wyst\u0105pienia takiej transakcji – do ko\u0144ca nast\u0119pnego dnia roboczego po zg\u0142oszeniu.<\/strong>\u00a0Wyj\u0105tkiem s\u0105 dwie sytuacje: zg\u0142oszenie konsumenta nast\u0105pi\u0142o p\u00f3\u017aniej ni\u017c 13 miesi\u0119cy po transakcji lub istnieje uzasadnione podejrzenie oszustwa ze strony konsumenta, o czym bank zawiadomi\u0142 policj\u0119 lub prokuratur\u0119.<\/p>\n – Banki nie zawsze wywi\u0105zuj\u0105 si\u0119 z obowi\u0105zku zwrotu pieni\u0119dzy poszkodowanym konsumentom. Odmawiaj\u0105 lub oddaj\u0105 je po terminie. Problemem s\u0105 r\u00f3wnie\u017c wprowadzaj\u0105ce w b\u0142\u0105d informacje udzielane w odpowiedzi na z\u0142o\u017cone reklamacje. Postawili\u015bmy kolejne zarzuty bankom, kt\u00f3re nie rozliczaj\u0105 si\u0119 z konsumentami w sytuacji zg\u0142oszenia nieautoryzowanej transakcji i wprowadzaj\u0105 w b\u0142\u0105d. Nasze dzia\u0142ania dotycz\u0105 ju\u017c \u0142\u0105cznie 15 bank\u00f3w. Przypominam, \u017ce za naruszenie zbiorowych interes\u00f3w konsument\u00f3w mo\u017cemy na\u0142o\u017cy\u0107 na przedsi\u0119biorc\u0119 kar\u0119 do 10 proc. obrotu<\/em> \u2013 m\u00f3wi Prezes UOKiK Tomasz Chr\u00f3stny.<\/p>\n Do tej pory informowali\u015bmy o postawieniu zarzut\u00f3w 9 instytucjom finansowym (o 5 z nich informowali\u015bmy w lipcu 2022<\/a>, o 4 w listopadzie 2022<\/a>).<\/p>\n W najnowszych sze\u015bciu post\u0119powaniach Urz\u0105d kwestionuje:<\/p>\n Brak zwrotu pieni\u0119dzy w terminie D+ 1<\/strong>. Zgodnie z ustaw\u0105 o us\u0142ugach p\u0142atniczych, bank w terminie D+1, tj. do ko\u0144ca kolejnego dnia roboczego po zg\u0142oszeniu nieautoryzowanej transakcji, powinien zwr\u00f3ci\u0107 konsumentowi skradzion\u0105 kwot\u0119.\u00a0Je\u015bli jednak stwierdzi, \u017ce konsument przez ra\u017c\u0105ce zaniedbanie przyczyni\u0142 si\u0119 do wykonania transakcji nieautoryzowanej, mo\u017ce \u017c\u0105da\u0107, aby ten odda\u0142 wcze\u015bniej zwr\u00f3cone przez bank pieni\u0105dze.<\/p>\n Z naszej analizy wynika, \u017ce banki nie oddaj\u0105 w og\u00f3le skradzionych pieni\u0119dzy lub nie robi\u0105 tego w terminie (Bank Handlowy, Bank Ochrony \u015arodowiska, Pekao SA, Plus Bank). Dwa z nich (Alior Bank, PKO BP) wprowadzi\u0142y tzw. \u201ezwrot warunkowy\u201d \u2013 oddaj\u0105 pieni\u0105dze na czas rozpatrywania reklamacji, a je\u015bli po analizie sprawy stwierdzaj\u0105, \u017ce odpowiedzialno\u015b\u0107 ponosi konsument, w konsekwencji automatycznie pobieraj\u0105 zwr\u00f3con\u0105 wcze\u015bniej kwot\u0119 z rachunku konsumenta . Ponadto, PKO BP w odpowiedzi na reklamacje konsument\u00f3w odpisuje w taki spos\u00f3b, \u017ce konsument mo\u017ce nie zorientowa\u0107 si\u0119, z jakiego powodu bank odmownie rozpatrzy\u0142 jego reklamacj\u0119. Nie przedstawia r\u00f3wnie\u017c dowod\u00f3w, kt\u00f3re \u015bwiadczy\u0142yby o tym, \u017ce wina le\u017cy po stronie klienta.<\/p>\n Wprowadzanie w b\u0142\u0105d w odpowiedziach na zg\u0142oszenie o kradzie\u017cy pieni\u0119dzy.<\/strong> Banki odrzucaj\u0105 reklamacje klient\u00f3w z tytu\u0142u nieautoryzowanej transakcji, powo\u0142uj\u0105c si\u0119 na to, \u017ce w systemie podane zosta\u0142y dane niezb\u0119dne do zrealizowania przelewu, czyli transakcja zosta\u0142a \u2013 w ich mniemaniu – prawid\u0142owo uwierzytelniona. Natomiast nie bior\u0105 pod uwag\u0119, \u017ce transakcj\u0119 m\u00f3g\u0142 wykona\u0107 kto\u015b inny bez zgody i wiedzy konsumenta. W rezultacie tego wiele os\u00f3b mo\u017ce rezygnowa\u0107 z dochodzenia swoich praw.<\/p>\n Narzucanie limitu mo\u017cliwych reklamacji i skracanie czasu na ich zg\u0142aszanie.<\/strong> Alior Bank oraz Plus Bank dodatkowo mog\u0105 wprowadza\u0107 w b\u0142\u0105d ograniczaj\u0105c liczb\u0119 reklamacji, kt\u00f3re mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 konsument (max. 15) i skracaj\u0105c czas na zg\u0142aszanie roszcze\u0144 do 120 dni od wyst\u0105pienia zdarzenia. Prawo nie limituje ilo\u015bci reklamacji, a czas na zg\u0142aszanie roszcze\u0144 wynosi 13 miesi\u0119cy.<\/p>\n – Obowi\u0105zek banku nie ko\u0144czy si\u0119 na wykazaniu prawid\u0142owo\u015bci uwierzytelnienia przy wykonywaniu transakcji. Istotne jest zapewnienie przez instytucje finansowe takich \u015brodk\u00f3w bezpiecze\u0144stwa, kt\u00f3re ogranicz\u0105 dzia\u0142ania oszust\u00f3w. Transakcja jest autoryzowana jedynie wtedy, gdy jej uwierzytelnienie nast\u0105pi\u0142o za wiedz\u0105 i zgod\u0105 konsumenta. Liczymy na to, i\u017c sektor dostosuje swoje dzia\u0142ania do obowi\u0105zuj\u0105cego od lat prawa \u2013 z korzy\u015bci\u0105 dla konsument\u00f3w<\/em> \u2013 dodaje Prezes UOKiK.<\/p>\n Post\u0119powania w sprawie naruszenia przez banki zbiorowych interes\u00f3w konsument\u00f3w mog\u0105 zako\u0144czy\u0107 si\u0119 na\u0142o\u017ceniem kary do 10 proc. obrotu przedsi\u0119biorcy.<\/p>\n Jak interpretowa\u0107 przepisy o transakcjach nieautoryzowanych? Wejd\u017a na stron\u0119 finanse.uokik.gov.pl<\/a> i zapoznaj si\u0119\u00a0ze stanowiskiem Prezesa UOKiK<\/a>.<\/p>\n Co zrobi\u0107, gdy pad\u0142e\u015b ofiar\u0105 oszustwa? Jak si\u0119 chroni\u0107 przed transakcjami nieautoryzowanymi? Wskaz\u00f3wki znajdziesz w\u00a0odpowiedziach na najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania<\/a>\u00a0przygotowanych przez UOKiK i Biuro Rzecznika Finansowego.<\/p>\n Obejrzyj r\u00f3wnie\u017c spoty przygotowane przez UOKiK w ramach kampanii \u201eStracisz dane, stracisz pieni\u0105dze\u201d<\/a>. Prezes UOKiK ostrzega\u0142 w niej przed gro\u017ab\u0105 utraty danych i \u015brodk\u00f3w finansowych oraz apelowa\u0142 o wzmo\u017con\u0105 ostro\u017cno\u015b\u0107 konsument\u00f3w.<\/p>\n <\/p>\n