<\/p>\n
SP\u0141ATA KREDYTU HIPOTECZNEGO \u2013 STANOWISKO PREZESA UOKIK<\/p>\n
[Warszawa, 11 maja 2022 r.]<\/strong> – Stopy procentowe WIBOR 3M i 6M, od kt\u00f3rych zale\u017cy oprocentowanie kredyt\u00f3w hipotecznych w PLN s\u0105 coraz wy\u017csze, co oznacza r\u00f3wnie\u017c wzrost rat kredyt\u00f3w hipotecznych sp\u0142acanych przez konsument\u00f3w. Je\u015bli posiadamy odpowiednie oszcz\u0119dno\u015bci, warto rozwa\u017cy\u0107 nadp\u0142acenie kredytu hipotecznego z jednoczesnym skr\u00f3ceniem okresu kredytowania lub jego ca\u0142kowit\u0105, wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119. W takiej sytuacji bank powinien rozliczy\u0107 si\u0119 z kredytobiorc\u0105 i odda\u0107 proporcjonalnie wszystkie pobrane op\u0142aty stanowi\u0105ce ca\u0142kowity koszt kredytu. Powinno si\u0119 to odbywa\u0107 wed\u0142ug najprostszej i najbardziej sprawiedliwej metody liniowej, tak jak ma to miejsce w przypadku kredyt\u00f3w konsumenckich, gdzie banki dostosowa\u0142y si\u0119 do wyroku TSUE i <\/em>wytycznych Prezesa UOKiK<\/em><\/a>. Tym razem sprawdzamy w post\u0119powaniach wyja\u015bniaj\u0105cych, jak 17 bank\u00f3w rozlicza si\u0119 z osobami, kt\u00f3re nadp\u0142acaj\u0105 kredyt hipoteczny lub sp\u0142acaj\u0105 go ca\u0142kowicie <\/em>\u2013 m\u00f3wi Tomasz Chr\u00f3stny, Prezes UOKiK.<\/p>\n Mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty lub nadp\u0142aty kredytu hipotecznego wynika z art. 38 ustawy o kredycie hipotecznym<\/a> oraz o nadzorze nad po\u015brednikami kredytu hipotecznego i agentami (dalej ustawa o kredycie hipotecznym lub ukh), a obowi\u0105zek rozliczenia si\u0119 z konsumentem z art. 39 tej ustawy. Nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce zasada ta dotyczy tylko um\u00f3w zawartych po 21 lipca 2017 r. W przypadku kredyt\u00f3w hipotecznych zaci\u0105gni\u0119tych wcze\u015bniej kwesti\u0119 przedterminowej sp\u0142aty reguluj\u0105 umowy kredytowe.<\/p>\n Stanowisko Prezesa UOKiK<\/strong><\/p>\n Bank powinien automatycznie rozliczy\u0107 si\u0119 z tob\u0105, gdy sp\u0142acasz kredyt hipoteczny w ca\u0142o\u015bci lub w cz\u0119\u015bci i w zwi\u0105zku z tym skr\u00f3ceniu ulega okres kredytowania. Zgodnie z art. 39 ukh: \u201eW przypadku sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci kredytu hipotecznego przed terminem okre\u015blonym w umowie o kredyt hipoteczny ca\u0142kowity koszt kredytu hipotecznego ulega obni\u017ceniu o odsetki i inne koszty kredytu hipotecznego przypadaj\u0105ce za okres, o kt\u00f3ry skr\u00f3cono obowi\u0105zywanie tej umowy, chocia\u017cby konsument poni\u00f3s\u0142 je przed t\u0105 sp\u0142at\u0105.\u201d Je\u015bli tak si\u0119 nie sta\u0142o, z\u0142\u00f3\u017c reklamacj\u0119 w banku. Procedura wcze\u015bniejszej sp\u0142aty powinna by\u0107 opisana w umowie kredytowej. Mo\u017cesz powo\u0142a\u0107 si\u0119 na stanowisko Prezesa UOKiK \u2013 pobierz je ze strony finanse.uokik.gov.pl<\/a>. Wyja\u015bniamy w nim, dlaczego nale\u017cy ci si\u0119 proporcjonalny zwrot op\u0142at, z jakich przepis\u00f3w to wynika i jak bank powinien to obliczy\u0107.<\/p>\n Zgodnie ze stanowiskiem Prezesa UOKiK, bank powinien si\u0119 z tob\u0105 rozliczy\u0107 wed\u0142ug metody liniowej m.in. z pobranej prowizji, mar\u017cy, koszt\u00f3w po\u015brednictwa czy przygotowania umowy. Jest to metoda najbardziej zrozumia\u0142a dla konsument\u00f3w, najprostsza, przejrzysta i sprawiedliwa. Jest te\u017c \u0142atwa do zastosowania przez banki. Polega ona na tym, \u017ce instytucja finansowa dzieli wszystkie koszty przez liczb\u0119 dni, w kt\u00f3rych mia\u0142a obowi\u0105zywa\u0107 umowa. Wynik mno\u017cy przez liczb\u0119 dni, o kt\u00f3re skr\u00f3cono okres kredytowania – t\u0119 sum\u0119 powinna odda\u0107 konsumentowi. W ten spos\u00f3b banki ju\u017c rozliczaj\u0105 si\u0119 z osobami, kt\u00f3re sp\u0142ac\u0105 przed terminem kredyt konsumencki. Dostosowa\u0142y si\u0119 wi\u0119c do przepis\u00f3w ustawy o kredycie konsumenckim, unijnej dyrektywy, wyroku TSUE C-383\/18 (Lexitor)<\/a> oraz wytycznych zawartych w stanowisku organu. Ustawa o kredycie hipotecznym w ten sam spos\u00f3b okre\u015bla obowi\u0105zki banku, dlatego takie same zasady, zdaniem Prezesa Urz\u0119du, powinny dotyczy\u0107 os\u00f3b, kt\u00f3re zawar\u0142y umowy o kredyt hipoteczny.<\/p>\n Post\u0119powania wyja\u015bniaj\u0105ce<\/strong><\/p>\n Prezes UOKiK wszcz\u0105\u0142 post\u0119powania wyja\u015bniaj\u0105ce dotycz\u0105ce praktyk oraz zapis\u00f3w wzorc\u00f3w um\u00f3w w tym zakresie stosowanych w 17 bankach. Sprawdza w nich, czy i jak rozliczaj\u0105 si\u0119 z konsumentami, kt\u00f3rzy przed terminem sp\u0142ac\u0105 w ca\u0142o\u015bci lub nadp\u0142ac\u0105 kredyt hipoteczny. Dzia\u0142ania Urz\u0119du dotycz\u0105 nast\u0119puj\u0105cych bank\u00f3w:<\/p>\n <\/p>\n Prezes UOKiK sprawdzi r\u00f3wnie\u017c, czy maj\u0105 miejsce sytuacje, kiedy banki bezpodstawnie odmawiaj\u0105 konsumentom zwrotu op\u0142at z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu hipotecznego, mimo \u017ce jednocze\u015bnie same \u017c\u0105daj\u0105 w takiej sytuacji od konsumenta rekompensaty za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu.<\/p>\n Rekompensata dla banku za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu hipotecznego<\/strong><\/p>\n W ka\u017cdym momencie mo\u017cesz nadp\u0142aci\u0107 kredyt hipoteczny lub sp\u0142aci\u0107 go w ca\u0142o\u015bci. Sprawd\u017a jednak w umowie, czy bank pobierze za to rekompensat\u0119.<\/p>\n Sp\u0142aci\u0142e\u015b kredyt hipoteczny przed terminem, pami\u0119taj:<\/strong><\/p>\n Kalkulator finansowy<\/strong><\/p>\n Przygotowali\u015bmy kalkulator finansowy<\/strong>, dzi\u0119ki kt\u00f3remu sprawdzisz, jak orientacyjnie b\u0119dzie si\u0119 kszta\u0142towa\u0107 rata twojego kredytu, gdy zwi\u0119kszy si\u0119 jego oprocentowanie. Zobaczysz te\u017c, czy w przypadku nadp\u0142aty lepsze dla ciebie b\u0119dzie zmniejszenie raty, czy skr\u00f3cenie okresu kredytowania. Kalkulator znajdziesz na stronie finanse.uokik.gov.pl<\/a>.<\/p>\n Pomoc dla konsument\u00f3w:<\/strong><\/p>\n Tel. 801\u00a0440\u00a0220 lub 22\u00a0290 89 16 \u2013 infolinia konsumencka <\/p>\n\n
\n
\n
\n
\nE-mail: porady@dlakonsumentow.pl<\/a>
\nRzecznik Finansowy<\/a> \u2013 po odrzuceniu reklamacji przez instytucj\u0119 finansow\u0105
\nRzecznicy konsument\u00f3w<\/a> \u2013 w twoim mie\u015bcie lub powiecie<\/p>\n